2025.06.27

銀行員の営業マン入門編

milliongate

銀行員の営業マンとは、銀行に勤務しながら、法人や個人のお客様に対して金融商品・サービスを提案し、取引を拡大・深耕する役割を担う職種です。「リテール営業（個人営業）」と「法人営業」に大きく分けられ、それぞれで取り扱うサービスや求められるスキルはやや異なりますが、いずれもお客様との信頼関係の構築が何より重要です。

主な業務内容

1. 個人営業（リテール営業）

個人営業の銀行員は、主に以下のような商品・サービスを提供します。

預金（普通預金・定期預金など）
投資信託・外貨預金・債券などの金融商品
住宅ローン・マイカーローンなどの個人向け融資
保険商品（生命保険、医療保険など）

顧客の資産状況やライフプランをヒアリングし、最適な提案を行うことが求められます。たとえば、住宅の購入を考えている家庭には住宅ローンを案内し、将来の資産形成を希望する方には投資信託の活用を提案します。

また、店頭での窓口業務だけでなく、外訪（訪問営業）や電話営業、セミナーの開催などを通じて新規顧客の開拓や既存顧客へのフォローを行います。

2. 法人営業

法人営業では、企業の経営課題や資金ニーズに対して金融サービスを提供します。主な業務には以下のようなものがあります。

事業資金の融資（運転資金・設備資金など）
手形割引・当座貸越などの短期資金対応
企業の資金繰りや財務体質改善のサポート
税理士・会計士などの専門家と連携した経営支援
M&Aや事業承継に関するコンサルティング

法人営業は、顧客企業の経営状況を正確に把握し、必要なタイミングで適切な融資や提案を行うことがカギです。財務諸表の読み取り、業界の動向把握、経営者との信頼構築が求められます。

求められるスキルと資質

銀行の営業職は、数字で成果が可視化される成果主義の面も強いため、以下のようなスキルや資質が求められます。

1. コミュニケーション能力

営業マンにとって最も重要なのがコミュニケーション能力です。金融商品は目に見えにくく、専門用語も多いため、分かりやすく丁寧に説明する力が求められます。また、お客様のニーズを的確に引き出すヒアリング力も必要です。

2. 金融知識・経済知識

投資信託や保険、融資商品など、幅広い金融知識を備えておく必要があります。特に投資商品の販売には、金融商品の販売資格（証券外務員資格やFPなど）が必須です。経済情勢や金利動向、法改正などへのアンテナも必要です。

3. 誠実さと信頼性

お金を扱う仕事であるため、何よりも誠実であることが大切です。強引なセールスではなく、顧客の立場に立った提案を行う姿勢が求められます。一度信頼を損ねると、その顧客との関係はもちろん、銀行全体の信頼にも関わるため注意が必要です。

4. 粘り強さと行動力

成果が出るまでに時間がかかることもある営業職では、地道な努力を積み重ねる粘り強さと、積極的に行動する力が不可欠です。新規開拓や飛び込み営業など、メンタルの強さも問われる場面が多いです。

魅力とやりがい

銀行の営業職には、以下のような魅力ややりがいがあります。

顧客の人生や企業経営に関わる責任と達成感

個人営業では、お客様の人生設計に深く関わることができます。資産形成や住宅購入、相続など、人生の節目に寄り添えることは大きなやりがいです。

法人営業では、企業の成長や再建に貢献することができ、経済活動の支えとなる実感を持てます。

多様な経験とスキルが身につく

営業職は幅広い業務をこなすため、金融知識はもちろん、プレゼン力、交渉力、マネジメント力など多様なスキルが磨かれます。これらのスキルは将来的に他業種でも活かすことができます。

安定した業界でのキャリア形成

銀行は安定性の高い業界であり、給与や福利厚生も比較的充実しています。また、成績に応じてキャリアアップできる制度も整っており、意欲次第で支店長や本部配属などの昇進も可能です。

厳しさや課題

一方で、銀行の営業職は以下のような厳しさもあります。

数字に対するプレッシャー

毎月・毎四半期の営業目標が設定されており、プレッシャーを感じることも少なくありません。特にノルマに近い目標を課せられることもあるため、自分を律して成果を出す必要があります。

法規制やルールの遵守

金融業界は法令遵守が厳格に求められる業界であり、適合性原則や販売ルールに則った営業が求められます。不適切な勧誘は処分の対象にもなるため、正確な知識とコンプライアンス意識が必須です。

デジタル化による役割の変化

ネットバンキングやAIの発達により、従来の単純な金融商品の説明や申込手続きは機械で完結することが増えています。その中で、営業マンは「相談できるパートナー」としての価値を提供し続ける必要があります。

まとめ

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銀行員の営業マンは、単なる商品販売員ではなく、お客様の人生や企業経営に寄り添う「金融コンサルタント」としての役割を担います。厳しさもありますが、それ以上にやりがいや社会的意義が大きい仕事です。金融知識を活かし、人との信頼関係を築きながら働きたい方にとっては、非常に魅力的なキャリアパスとなるでしょう。

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